اگر از خود می‌پرسید که آیا بیمه عمر مسیر شغلی خوبی برای دنبال کردن است یا خیر، باید چندین فاکتور را در نظر بگیرید. صنعت بیمه عمر قطعا بخش بزرگ و رو به رشدی از صنعت کلی خدمات مالی است. اگر بتوانید به عنوان نماینده فروش بیمه عمر، اکچوئر یا پذیره نویس موفق باشید، می توانید در صنعت بیمه عمر زندگی خوبی داشته باشید.
نمایندگان فروش بیمه عمر
فروش بیمه عمر رایج ترین مسیر برای ورود به حوزه بیمه عمر است.نمایندگان بیمه عمر معمولاً با پورسانت 100 درصدی کار می کنند، بنابراین مبلغی که یک فرد می تواند در این شغل به دست آورد می تواند به طور قابل توجهی متفاوت باشد. افرادی که در جستجوی مشتریان سخت کار می کنند و در بستن فروش خوب عمل می کنند، می توانند بسیار خوب عمل کنند، در حالی که دیگران ممکن است درآمد کمی ببینند. امرار معاش در این زمینه، مخصوصاً در ابتدا، می تواند سخت باشد، اما کسانی که موفق هستند می توانند بلافاصله و در آینده پول زیادی به دست آورند.
- نمایندگان بیمه عمر به عنوان متخصصان فروش خارج از مقررات حداقل دستمزد قانون استانداردهای کار منصفانه مستثنی هستند. این بدان معناست که غرامت آنها می تواند کاملاً بر اساس کمیسیون و بدون دستمزد پایه تضمین شده باشد.
- براساس Comparably.com، متوسط دستمزد نمایندگان فروش بیمه عمر در ایالات متحده حدود 59000 دلار در سال است که برخی از افراد درآمد بسیار کمتری دارند و بسیاری به طور قابل توجهی بیشتر درآمد دارند.
- مبلغی که فرد برای هر بیمه نامه فروخته می شود بر اساس شرکت بیمه عمری که در آن کار می کند متفاوت است. اکثر شرکت ها بخش قابل توجهی از حق بیمه سال اول را به نمایندگان فروش می پردازند (به میزان 80 یا حتی 90 درصد).
- نمایندگان بیمه عمر که در این صنعت باقی می مانند، از فروش قبلی نیز درآمد باقیمانده ای کسب می کنند، به عنوان بخشی از حق بیمه تمدید هر سال (به طور کلی حدود پنج درصد)، به شخصی که در ابتدا بیمه نامه را فروخته است، پرداخت می شود.
- قرارداد بین شرکت و نماینده فروش نحوه پرداخت باقیمانده را تعیین می کند. به طور معمول، کسانی که در چند سال اول استخدام شرکت را ترک می کنند، درآمد باقیمانده ای از آنچه فروخته اند دریافت نمی کنند.
- نمایندگان فروش بیمه عمر باید مطابق با قوانین بیمه ایالت (ایالت هایی) که در آن درخواست تجارت و فروش بیمه نامه دارند، مجوز داشته باشند. آنها معمولاً باید مجوز تولید بیمه را داشته باشند.
- مصرف کنندگان در مورد بیمه عمر گزینه هایی دارند. آنها مجبور نیستند مستقیماً از نماینده فروش بیمه عمر خرید کنند. این واقعیت این زمینه را به ویژه رقابتی و چالش برانگیز می کند. مثلا:
- افرادی که برای شرکتی کار می کنند که مزایای کارمندان را ارائه می دهد، اغلب بیمه عمر با حقوق شرکت دریافت می کنند و می توانند پوشش اضافی را از ارائه دهنده ای که کارفرمایشان استفاده می کند، خریداری کنند.
- مشاوران مالی و شرکت های بیمه عمومی (مانند آنهایی که پوشش خانه و خودرو را ارائه می دهند) اغلب محصولات بیمه عمر را نیز می فروشند. بسیاری از مردم احتمالاً از کسی که قبلاً با او رابطه داشته اند خرید می کنند.
کارگزاران بیمه عمر
تحلیل ریسک یکی از جنبه های مهم صنعت بیمه عمر است. اکچوئرها نوع خاصی از تحلیلگر تجاری هستند که بر ریسک و احتمال در رابطه با نوع بیمه نامه ای که یک شرکت می فروشد تمرکز می کند. برای بیمه عمر، کار اکچوئرها شامل تجزیه و تحلیل عواملی است که با توجه به معیارهای خاصی مانند سن، وزن، سیگاری/غیر سیگاری، شغل، سابقه پزشکی و غیره.). آنها تعیین می کنند که یک شرکت بیمه عمر چه نرخ هایی را برای بیمه نامه هایی که در دسته بندی های خطر خاص قرار می گیرند، دریافت کند.
- براساس اداره آمار کار (BLS)، متوسط دستمزد برای اکچوئرها (در همه انواع بیمه) بیش از 111000 دلار در سال است. ZipRecruiter نشان می دهد که میانگین دستمزد سالانه برای اکچوئرهای بیمه عمر حدود 107000 دلار است.
-
کار به عنوان اکچوئر مستلزم داشتن مدرک>است
مرد ناشناس در حال پر کردن یک سند - BLS نشان می‌دهد که متوسط دستمزد برای پذیره‌نویسان بیمه (در همه صنایع) بیش از 71000 دلار در سال است. ZipRecruiter مبلغی مشابه با میانگین غرامت سالانه برای بیمه‌گران بیمه عمر گزارش می‌دهد.
- اکثر شرکت های بیمه عمر ترجیح می دهند پذیره نویسانی را استخدام کنند که حداقل دارای مدرک لیسانس مدیریت بازرگانی یا رشته های مرتبط نزدیک باشند.
- پذیره نویسان بیمه نیازی به مجوز ندارند، اگرچه برخی از کارفرمایان ممکن است به هر حال از پذیره نویسان خود بخواهند که مجوز تولید کننده بیمه را دریافت کنند.
- پذیره‌نویسان باتجربه که می‌خواهند خود را متمایز کنند، ممکن است به دنبال صدور گواهینامه به‌عنوان بیمه‌گر زندگی خبره (CLU) باشند.
- BLS پیش بینی می کند که تعداد مشاغل برای پذیره نویسان بین سال های 2020 تا 2030 پنج درصد کاهش خواهد یافت. این احتمالاً به دلیل افزایش اتکا به فناوری در صنعت بیمه است.
انتخاب بهترین مسیر شغلی برای شما
اگر یک حرفه ای فروش با انگیزه هستید و به دنبال استخدام در زمینه ای با پتانسیل درآمد نامحدود هستید، کار به عنوان نماینده فروش بیمه عمر ممکن است برای شما عالی باشد. اگر فردی بسیار تحلیلی هستید که به دنبال استفاده از دانش خود از کسب و کار و آمار به عنوان یک حرفه ای مدیریت ریسک هستید، همین امر در مورد مشاغل اکچوئری و بیمه نامه نیز صادق است. اگر تصمیم نگرفته‌اید و می‌خواهید فرصت‌های دیگری را کشف کنید، منتخبی از مشاغل مورد تقاضا با آینده مطمئن را مرور کنید. برای ایده های بیشتر، این لیست از 100 تا از بهترین مشاغل را بررسی کنید.مطمئناً چندین گزینه پیدا خواهید کرد که علاقه شما را برانگیزد.
