بازنشستگی یک نقطه عطف باورنکردنی برای رسیدن به آن است، اما درک قوانین مربوط به سن بازنشستگی و برنامه های 401k می تواند دشوار باشد. هنگامی که تجزیه شد، درک چگونگی و زمان خروج از 401k می تواند ساده و آسان باشد.
برداشت 401 هزار پس انداز
به طور کلی وقتی 55 ساله شدید می توانید بدون جریمه انصراف دهید. با این حال، بسته به وضعیت کاری، سن دقیق و برنامه 401k خاص شما، چند هشدار وجود دارد.
قانون سن 55
وقتی 55 ساله می‌شوید، تا زمانی که وجوه خود را در حساب خود باقی بگذارید و آنها را به حساب بازنشستگی فردی (IRA) انتقال ندهید، اکثر طرح‌های 401k جریمه‌ای برای دسترسی به حساب‌هایتان دریافت نمی‌کنند.. این همچنین به این معنی است که اگر بین سنین 55 تا 59 سال 1/2 اخراج یا کار خود را ترک کردید، می توانید بدون پرداخت مالیات جریمه به 401k خود دسترسی پیدا کنید. آتش نشانان، EMT ها، افسران پلیس و سایر متخصصان ایمنی عمومی معمولاً می توانند کمی زودتر و در حدود سن 50 سالگی به وجوه خود دسترسی پیدا کنند.
اخطارهای مربوط به سن
سن، شرح شغل و شرایط شما می‌تواند بر انصراف و جریمه‌های مربوط به طرح 401k شما تأثیر بگذارد. قوانین مختلف مربوط به سن عبارتند از:
- اگر کمتر از 55 سال دارید اما هنوز برای همان شرکتی کار می کنید که برنامه شما را تنظیم کرده است، می توانید وام 401 هزار تومانی بگیرید یا اگر نیاز به دسترسی به وجوه خود دارید، یک برداشت سخت بگیرید.
- اگر سال قبل از 55 سالگی بازنشسته شوید، ممکن است مجبور شوید برای دسترسی به وجوه خود 10 درصد هزینه برداشت زودهنگام بپردازید.
- اگر 59 و 1/2 تا 70 سال سن دارید و بازنشسته هستید، می توانید وجوه خود را بدون پرداخت جریمه از 401k خود برداشت کنید.
- اگر بین 59 و 1/2 تا 70 سال سن دارید و هنوز کار می کنید، می توانید وجوه خود را از طرح قدیمی 401k بدون جریمه برداشت کنید، اما ممکن است نتوانید از طرح 401k تنظیم شده خارج شوید یا نتوانید شغل فعلی شما این بستگی به نوع طرحی دارد که شما تنظیم کرده اید.
- در سن 70 1/2 سال، IRS شما را ملزم می کند که از طرح 401k خود خارج شوید.
ارسال وجوه به IRA
IRA یا حساب بازنشستگی فردی، یک حساب پس انداز است که مزایای مالیاتی را ارائه می دهد. مانند 401k شما، دسترسی به وجوه IRA شما به چندین عامل سنی و شغلی بستگی دارد:
- اگر کمتر از 55 سال سن دارید و در شرکتی که 401k شما را راه اندازی کرده استخدام نمی کنید، می توانید پول خود را به حساب IRA بریزید.
- در 59 1/2، می توانید وجوه را بدون مالیات جریمه برداشت کنید.
- در سن 70 1/2، IRS به حداقل توزیع نیاز دارد، به این معنی که شما باید از IRA خود خارج شوید.
تصمیم گیری هوشمندانه مالی
به خاطر داشته باشید که هر چه بیشتر پول خود را در 401K خود دست نخورده نگه دارید، وضعیت بهتری خواهید داشت. اگر در مورد برنامه 401k بازنشستگی خاص خود سؤالی دارید و هنوز شاغل هستید، از هر کسی که در تنظیم برنامه به شما کمک کرده است بپرسید یا با بخش منابع انسانی خود تماس بگیرید. اگر سؤالی دارید و بازنشسته هستید، صفحه راهنمای IRS را در مورد طرح های 401k بررسی کنید یا با یک مشاور مالی صحبت کنید.
